住宅ローンの借換え・繰上返済とは？

借換えの注意点

<ol><li>公的融資は借換えでの利用はできません×銀行→機構（財形）○機構→銀行</li><li>担保評価額（時価の80％程度）によっては借換不可の場合があります</li><li>上記2.の場合、一部の銀行が扱っている「借換専用住宅ローン」を利用することで解決できる場合があります</li><li>諸費用（融資手数料や抵当権設定費用など）が発生するため、これらの金額も含めて、借換の効果があるのか、検討する必要があります</li></ol>

借換の諸費用

借入金額が多いほど、返済期間が長いほど、保証料は高くなります。以下の費用を含めて金利軽減効果があるかどうかを判断します。<ul><li>印紙税</li><li>現在のローンの抵当権抹消費用・新しく借りるローンの抵当権設定費用</li><li>司法書士手数料</li><li>保証料</li><li>事務手数料</li></ul>

現在のローンを一括返済することを目標として、新たにローンを組むことで、以前組んだ高金利ローンから低金利ローンに組みなおす場合がこれに当たります。

住宅ローンの借換えとは

返済中の元金部分の一部または全部を返済することにより、返済期間の短縮や返済額の軽減を図ることです。繰り上げ返済は、元金部分に充当されるため、早い時期に実行するほど返済利息を軽減する効果があります。元金の一部を返済することを「一部繰上返済（内入れ）」、残額全てを返済することを「一括繰上返済（完済）」といいます。なお、一部繰上返済を行う場合、繰上返済額等の他の条件が同一ならば、期間短縮型と返済額軽減型とを比較した場合、軽減効果が大きいのは、期間短縮型です。

住宅ローンの繰上返済とは

現返済額は変更せず、残りの返済期間を短縮します。<figure class="image"><img style="aspect-ratio:700/430;" src="https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/mortgage-refinancing-and-prepayment/img_02-1739022772990-963342074.png" alt="期間短縮型（元利均等返済）" srcset="https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/thumbnail_img_02-1739022772985-357919655.png 245w,https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/small_img_02-1739022772985-250789562.png 500w," sizes="100vw" width="700" height="430"></figure>

期間短縮型（元利均等返済）

残りの返済期間は変更せず、毎回の返済額を軽減します。<figure class="image"><img style="aspect-ratio:700/400;" src="https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/mortgage-refinancing-and-prepayment/img_03-1739022772854-674833352.png" alt="返済額軽減型（元利均等返済）" srcset="https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/thumbnail_img_03-1739022772848-827109573.png 245w,https://storage.googleapis.com/mcs-fs-pro-strapi-uploads/small_img_03-1739022772849-268035520.png 500w," sizes="100vw" width="700" height="400"></figure>

返済額軽減型（元利均等返済）

元金均等返済の場合のイメージ図

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金山浩晃（かなやま ひろあき）

合格の先をイメージして！ 【出身】埼玉県 【趣味】NFL（アメフト）観戦、カフェ巡り 【座右の銘】雲外蒼天

累計受講者数40万人、圧倒的な合格実績のフォーサイトは、考え抜かれた豊富な教材をリーズナブルに提供し、効率よく合格をサポートします。