ファイナンシャルプランナースペシャリストによるこっそり裏講義

皆さん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太です。

前回、iDeCoの解説を行いました。今回は、NISAの解説を行います。

NISAとは、少額投資非課税制度と呼ばれる、毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得られる利益が非課税となる仕組みです。

1月1日現在、20歳以上の人は「一般NISA」か「つみたてNISA」を毎年選択できます。 20歳未満の人は「ジュニアNISA」を利用することができます。

ここでは主に若年層を20歳以上とし成年の資産形成を検討していくため、 一般NISAとつみたてNISAについて解説します。

一般NISAとは、毎年120万円を上限として、株式や投資信託等への投資を行う非課税制度です。 投資により得た配当金や分配金、譲渡益は最長5年間非課税となります。つみたてNISAは、毎年40万円を投資上限とし、積立てていきます。

そして、一定の投資信託から得られる分配金や譲渡益が最長で20年間非課税となる仕組みです。

どちらか一方しか使えませんが、毎年選択可能です。一般的に、一般NISAでは非課税投資期間が最長で5年のため、どちらかといえば短期~中期売買を軸とします。

一方、つみたてNISAでは最長20年間の非課税期間を活かして中長期売買を軸とします。もちろん、一般NISAでは5年経過後に再投資するロールオーバーという仕組みもありますので、それを利用して期間を延ばす方法も考えられます。

本来であれば、若年層の資産形成は中長期です。子どもの教育資金などを軸にするのか、老後資産形成を軸にするのか、はたまた余裕資金の運用を軸にするのかで期間が変わってくるため、一概にどれを利用すべきと断定はできません。

筆者の考えでは、前回紹介したiDeCoは老後資金対策、一般NISAは余裕資金の運用、つみたてNISAは教育資金や老後資金対策といった観点で検討されるとよいのではないかと思います。

つみたてNISAの場合には、決めた投資信託をコツコツ買っていくことになります。この場合は、iDeCo同様、世界経済全体に投資する投資信託や先進国債券ファンドなどが候補に挙がります。

一方、一般NISAの場合には、現状では値上がり益重視の方が多いと思われるため、株式投信や個別の株式が軸となります。

2024年以降制度が変わるものの、現状では目標となる利回りを設定し、達成したら売却という方法が一般NISAではよいと考えます。

iDeCoとNISAを使い分けて運用するのもよいと思います。お客様の状況を聞きながら両方をうまく利用していくにはどうすればよいのか、アドバイスできるようになれると良いですね。

<過去問題の演習>

3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。

次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】

地震保険は、住宅総合保険などの火災保険契約に付帯して契約する必要はなく、単独で契約することができる。

<解答> ✕

地震保険は、住宅総合保険などの火災保険契約に付帯して契約する必要があり、単独で契約することはできません。

【問題2】

地震により、居住用の建物に収容されている家財のうち、1個または1組の価額が30万円を超える骨とう品が損害を受けた場合、地震保険の補償の対象となる。

<解答> ✕

地震により、居住用の建物に収容されている家財のうち、1個または1組の価額が30万円を超える骨とう品が損害を受けた場合、地震保険の補償の対象となりません。

いかがでしたでしょうか?

それではまた次回、お楽しみに★



皆さん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの伊藤亮太です。

前回、手元に保管しておきたい人のために、
金地金、金貨、純金積立投資を解説しました。

今回は、手元に保管する必要はないし、売買して利益を出すことが
できればよいとお考えの方向けにその他の金投資方法を解説していきたいと思います。

■投資信託を利用して投資する

金投資を銀行や証券会社を経由して行う方法があります。
それが投資信託を利用する方法です。
例えば、三菱UFJ純金ファンドといった金に投資する投資信託があります。
こうした投資信託は、純金上場信託(現物国内保管型)
受益証券などに投資します。

金価格に連動する仕組みとなっていることから、
ニュースや新聞などで金価格を確認するほか、投資信託の基準価額を
確認することで、上がったか下がったかは確認できます。
手軽に投資ができる点、金融機関の窓口等で購入できるため投資がしやすい点が
メリットといえます。

この他、三菱UFJゴールド・インカム・プラス・F(毎月)といった
投資信託もあります。
こちらは、国内取引所における金価格の値動きを反映する上場信託ならびに
金産出国通貨建てのソブリン債等に投資を行い、
その基本投資比率は40%:60%となっています。


他の投資信託となるのは、金産出国の債券にも投資を行っていること。
そのため、政治リスクやデフォルトリスクといった債券のリスクにも
影響を受けますので注意してください。金価格が堅調なときには
債券価格も上昇し、投資におけるリターンは高くなると想定されます。

■ETFで購入する方法

上記は金融機関等で購入可能な一般的な投資信託ですが、株式と
同様に金に投資ができる方法としてETF(上場投資信託)を利用する方法があります。
こちらは、株式と同様の売買を行うため、取引の仕方を理解する必要が
ありますが、株式売買をしたことがある方であれば難しくはありません。

ETFの方が通常の投資信託に比べてコストが安い場合が多いため、
直接投資できる方はこちらをおすすめします。実際に金に投資するETFとしては、
SPDRゴールドETF(1326)、金価格連動型上場投資信託(1328)、
One ETF 国内金先物(1683)、純金上場信託(現物国内保管型)
(1540)などがあります。

売買のしやすさといった流動性からは、
1540や1328などがよいかもしれません。

<過去問題の演習>

3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。

次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】

個人型年金の加入者期間が10年以上ある者が、
老齢給付金の支給を受けることができるのは、原則として、65歳からである。

<解答> ×

個人型年金の加入者期間が10年以上ある者が、
老齢給付金の支給を受けることができるのは、原則として、60歳からになります。

【問題2】

日本政策金融公庫の教育一般貸付(国の教育ローン)は、学生の保護者が申込人になることはできず、学生本人が申込人となる。

<解答> ×

日本政策金融公庫の教育一般貸付(国の教育ローン)は、
原則として学生の保護者が申込人になります。
ただし、学生本人が一定の収入がある場合には、学生が申し込むことも可能です。

いかがでしたでしょうか?

それではまた次回、お楽しみに★

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

★お知らせ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

8月13日に、amazonにて、『あなたの街でも砂金が採れる!?
令和時代の砂金採り入門』が発売されました。
Amazon限定での販売としております。ご興味ありましたら是非ご覧ください。
Kindleでも読むことができます。



伊藤 亮太

毎週欠かさずチェック!

フォーサイト公式サイトへ

RSSフィードについて
このブログでは、RSS(RDF Site Summery)を使って、記事のヘッドラインを配信しております。RSSリーダーなどを利用することにより、更新記事の概要をすばやくチェックすることが可能です。