ファイナンシャルプランナースペシャリストによるこっそり裏講義

学習について

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。今月号は、前回に続き、いま力を入れて行っている活動についてご報告したいと思います。

■日本国内どこでもいきます
これまで様々なFP活動を行ってきましたが、私の中でもっとも楽しいのが全国周遊です。これは、全国の皆さんと触れ合い、様々な話が聞けるからです。フォーサイトの講座でFPとったよ!という方にも何度もお会いしています。

北海道から沖縄まで、これまで様々な講演を行ってきました。株式四季報勉強会など資産運用をはじめ、富裕層アプローチ、営業開拓といった内容など様々あります。どの内容でも、真剣に聞いてくれる方とは、懇親会などで仲良くなり、その後も継続したお付き合いができています。

ここで注意点をお話ししておきます。FP資格はあくまで国内で通用する資格です。CFPは国際資格となっていますが、各国にCFPがいますので、海外でのFP活動は、日本のCFPやAFPではできないのです。そこは皆さんご注意ください。

私自身、この数年間で、いろいろな場所に行かせていただきました。特に、銀行や信用金庫、証券会社の社員向けの研修では、旅行では絶対行かないよね?という場所にも行くことができました。そういう場所こそ、日本の良いところやおいしいものが眠っていたりします。発掘のし甲斐があります。

ちなみに、これは以前お話ししているかもしれませんが、趣味は砂金取りのため、地方に行く際には、時間をつくって砂金グッズも持っていくことがあります。そうした誰も行かない場所に砂金は眠っていたりします。日本も捨てたものではありません。いろいろ探ってみると、面白いものはたくさんありますし、ビジネスにもなりえますね。

<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
払済保険とは、保険料の払込みを中止して、その時点での解約返戻金相当額を基に、保険金額を変えずに、一時払いの定期保険に変更するものである。

<解答> ×
払済保険とは、保険料の払込みを中止して、その時点での解約返戻金相当額を基に、保険期間を変えず、保険金額を変更することで、一時払いの定期保険に変更するものです。

【問題2】
海外旅行傷害保険は、国内空港を出発してから国内空港に帰着するまでが対象となるため、住居から国内空港に移動する間に負ったケガは補償の対象とならない。

<解答> ×
海外旅行傷害保険は、住居を出発してから住居に帰着するまでが対象となります。住居から国内空港に移動する間に負ったケガは補償の対象となります。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。
今月号は、前回に続き、いま力を入れて行っている活動についてご報告したいと思います。

■クレジットカードのサイトなどでコメントを寄稿しています
最近やたら多いのが、クレジットカードやカードローンのサイトにおける監修です。
FPの先生の中には、こうした分野を否定し、まったく手掛けない方もいらっしゃいます。
それはそれで構わないと思いますが、私は多重債務者撲滅を目指し、こうしたサイトの監修やコラム、コメントはむしろ受け入れるようにしています。

金融庁などが公表する「多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向(令和元年6月17日)」によれば、3件以上、無担保無保証借入の残高がある方(多重債務者に相当)は、平成30年度で120万人。
10年前から見れば減少しているものの、いまだ120万人の方が借金で苦しんでいるかもしれない状態です。

この借金をしたきっかけを確認すると、多くの方が低収入、収入の減少を挙げており、貧困の連鎖へとつながりそうな借金であることがわかります。
実は、多重債務が原因とみられる自殺者数は近年やや上昇傾向にあり、全体の自殺者に占める割合では平成30年には3.4%と上昇してきています(平成25年には2.5%)。

こうした状況はやはりほっとくわけにはいきません。
そのため、クレジットカードやカードローンの監修は、ただ文章に間違いがないかどうかを確認する以外に、どのように利用すべきか、使うならどのカードが良いかという視点を重視してコメントを記載しています。

事業もそうですが、お金で悩むと他のことを考えることができなくなります。
そうした状況を解決できれば、楽しい、明るい生活が待っています。
こうした支援は、むしろFPも行うべきですよね。
避けて通れない問題となっており、解決策の提示が日本経済にもプラスの影響をもたらすものと信じてやっています。

 
<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した住宅ローンであるフラット35の融資金利は固定金利であり、その利率は取扱金融機関がそれぞれ独自に決定している。

<解答> 〇
フラット35は最長35年固定金利の住宅ローンです。あくまで住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した住宅ローンであるため、利率は各金融機関で異なります。

 
【問題2】
生命保険契約を申し込んだ者は、保険業法上、原則として、契約の申込日から8日以内であれば、口頭により申込みの撤回等をすることができる。

<解答> ×
生命保険契約を申し込んだ者は、保険業法上、原則として、契約の申込日から8日以内であれば、書面により申込みの撤回等をすることができます。口頭ではできません。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。
今月号は、前回に続き、いま力を入れて行っている活動についてご報告したいと思います。

■農家さんの収入アップ、事業継続を支援
以前、このブログでも記載しているような気がしますが、現在日本の果物を台湾へ輸出、販売するという事業をひそかに手掛けています。
このプロジェクトを開始しようと思ったのは、若い方の果物離れと人口減少社会で今後農家さんが疲弊していくことが想定され、なんとか少しでも食い止めることができないかと考えたからです。

現在、北海道から九州まで、様々な果物を輸出するために、手弁当で開拓を行っています。いろいろな方のご紹介を受け、農家さんの苦労をひしひしと感じる毎日です。

そんな中、輸出だけでなく、国内販売でも支援できたらという出来事が発生しました。
岩手県のとあるりんご農家さんが、昨年の台風の影響で木から落ちたリンゴをジュースにして販売されていたのですが、売れ残りが生じ、畑に捨てると言い出したのです。

そんなもったいないことするぐらいなら、なんとか買ってくれる人を探しますよ。と決意し、気付いたら2日間で在庫を全部販売することができました。
Facebookなどのツールはすごいですね、全国各地の知り合いや支援者から購入の声が相次ぎ、私の想定をはるかに超える販売へとつなげることができたのです。

もし困っている農家さんいらっしゃいましたら、是非お声がけください。
もちろん、台湾輸出がメインですが、少しでも農家さんのためになればと行っています。
FPと関係ないようにも思えると思います。
しかしながら、大きく言えば、農家さんが元気になることで日本経済にもプラスになります。
金融面でもほんの少しですが貢献できます。
さらにいえば、農家さんの収入アップや事業承継相談も行えるため、FP業務にも一部関連してきます。

これまで、農家さんのFP相談というのはおそらくほとんどの方がやっていないと思います。ある意味、大きな市場なのではないかと感じています。

 
<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

 
【問題1】
特別支給の老齢厚生年金(報酬比例部分)は、原則として、1960年(昭和35年)4月2日以後に生まれた男性および1965年(昭和40年)4月2日以後に生まれた女性には支給されない。

<解答> ✕
特別支給の老齢厚生年金(報酬比例部分)は、原則として、1961年(昭和36年)4月2日以後に生まれた男性および1966年(昭和41年)4月2日以後に生まれた女性には支給されません。1年違いのちょっといやらしい問題ですね。

 
【問題2】
厚生年金保険の被保険者である夫が死亡し、子のいない45歳の妻が遺族厚生年金の受給権のみを取得した場合、妻が65歳に達するまでの間、妻に支給される遺族厚生年金に中高齢寡婦加算額が加算される。

<解答> 〇
中高齢寡婦加算は、夫の死亡時に子どもがいない40歳以上65歳未満の妻、もしくは40歳に達するときに遺族基礎年金の支給要件を満たした子どもがいる場合に支給されます。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。
今月号は、いま力を入れて行っている活動についてご報告したいと思います。

■多くの方に資産運用の実践を伝える
2020年1月~2月に、早稲田大学オープンカレッジで世界経済情勢を読み解く、と題し、
世界経済情勢からの運用方法をお伝えする講座を行っています。
おそらく毎年1~2月に中野校舎で開催します。

この講座は、オープンとあるように、誰でも参加可能です。
年代も幅広く、20代から70代まで参加されています。
2020年講座は6回に分けて金曜日の昼間に行っています。
この講座が目標とするのは、ご自身で資産運用を実践できるようになること。
資格取得といったものではなく、実際の運用実践に役立つ知識、スキルを習得するところにあります。

そのためフォーサイトのFP講座よりも、はるかにレベルは高くなりますが、
その分ご自身のスキルは向上できると思います。
この講座にきてね、という話ではありません。
今回話をしたいのは、資格取得後もスキルアップを磨いてね、ということです。

私は、資格取得はあくまで入り口と思っています。
その後、どう資格を活かしていくかが重要なのです。
そして、多くの方に資産運用の実践を伝えたい。これが私の一つの目標であり、
早稲田大学のオープンカレッジはまさにこの目標をかなえるにはうってつけの講座でありがたく思っています。

皆さんも、是非資格取得後を視野に入れてください。
仲間を増やすといったことでもよいし、さらに難しい資格を目指すでもよいと思います。
もちろん、社会貢献でも構いません。
そうした目標があることで、さらにステップアップできるはずです。

 
<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
ファイナンシャル・プランナーは、顧客の依頼を受けたとしても、公正証書遺言の作成時に証人となることはできない。

<解答> ✕
公正証書遺言の証人は、FPでも行えます。
ただし、遺言で財産を譲り受ける人、その配偶者、直系血族などの場合には証人にはなれません。

 
【問題2】
雇用保険の教育訓練給付金のうち、一般教育訓練に係る教育訓練給付金の額は、
教育訓練施設に支払った教育訓練経費の20%相当額であるが、
その額が10万円を超える場合の支給額は10万円となる。

<解答> 〇
一般教育訓練給付金の支給額は、教育訓練経費の20%(上限10万円)となります。
ただし、その20%に相当する額が、4千円を超えない場合は支給されません。

 
いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



皆さん、こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太です。
2020年度の税制改正により、つみたてNISAおよびNISAの制度改正が行われることになりそうです。
これは皆さんの投資にプラスとなるのか?マイナスとなるのか?
実際の所どうなりそうなのかを今回解説していきたいと思います。
改正後も含めてどう利用していけばよいのでしょうか。

■つみたてNISAは期限延長で20年間非課税投資期間確保へ
つみたてNISAでは、2018年から2037年まで投資が可能なNISAの仕組みです。
毎年40万円を限度に積み立て投資を行い、最長で20年間投資が可能な仕組みとなっていました。
この最長と言うのは、2037年まで投資が可能という意味です。
これまでは2019年から積立て投資を行っても、2020年から積み立て投資を行っても、2037年まで投資が可能だったわけですが、これが税制改正によりいつからはじめても原則20年間非課税の投資の恩恵が受けられるよう変わることになりそうです。
これにより、中長期投資が促進されることが期待されます。

■NISA制度は2階建てに
一方、NISA制度では、これまで年120万円の非課税投資枠が短期売買に利用されているという指摘があり、安定的な資産形成へとつなげていくため、年102万円までの部分はこれまで同様のNISA枠、残り20万円を長期投資に適した投資信託などに対象を絞る仕組みへと変更される模様です。
こちらは令和6年からとなる模様であり、すぐにどうこうという話ではありませんが、
今後は中長期的な投資へと使い方が変わっていくことになりそうです。
短期売買の方にとっては、短期売買に利用できる枠が若干減ることにはなりますが、
中長期売買の投資枠により枠は増えることから、プラス評価してもよいでしょう。

このように、変更点はすぐに影響がでるわけではないですが、今後の資産形成にどちらかといえばプラスの話と捉え、改正部分を活かせるような資産配分、資産形成を考えていきましょう。



21

2020/01

試験対策その⑳

10:00:35 | 学習について |

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。2020年1月試験対策として継続して対策問題を
アップしていきたいと思います。是非最後の追い込みとしてご確認ください。

括弧にあてはまる語句を答えてください。
〔1〕債券投資
◆債券の発行価格
・額面100円で発行されることを( ① )発行、100円未満で発行されることを( ② )発行、100円超で発行されることを( ③ )発行という
・個人向け国債は3種類(変動10年・固定5年・固定3年)。下記の表の数字を覚える

FP⑳1
・金利が上昇すると債券価格は( ⑦ )し、金利が低下すると債券価格は( ⑧ )する
・債券の利回りの計算式は、下記2つを覚える
FP⑳2
※売った値段が記載されていない場合には、100円とする

<解答>
①パー ②アンダー・パー ③オーバー・パー ④0.05 ⑤1 ⑥2 ⑦下落
⑧上昇

<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
米国の物価が日本と比較して相対的に上昇することは、一般に、円安米ドル高要因となる。

<解答> ✕
米国の物価が日本と比較して相対的に上昇することは、一般に、円高米ドル安要因となります。

【問題2】
証券取引所を通じて行うETFの取引では、信用取引を行うことはできない。

<解答> ✕
証券取引所を通じて行うETFの取引では、指値注文、成行注文はもちろんのこと、信用取引も行うことができます。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



14

2020/01

試験対策その⑲

10:00:14 | 学習について |

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。2020年1月試験対策として継続して対策問題を
アップしていきたいと思います。
是非最後の追い込みとしてご確認ください。

括弧にあてはまる語句を答えてください。

〔1〕貯蓄型金融商品
<覚えるポイント>
◆単利と複利
・( ① )とは、元本(預け入れた金額)に対してのみ利息がつくもの
FP⑲1
 
 ※税金を考慮する場合は、預入期間の後に0.8(復興所得税を加味する場合には0.79685)をかける
(例)1,000万円を期間2年、利率1%の単利型商品に投資した場合の元利合計は、
FP⑲2

・( ② )とは、元本だけでなく利息に対しても利息がつくもの。1年複利と半年複利を覚えればよい。単純に半年複利の計算式における利率は1年複利の半分にすればよい
 FP⑲2.5
・スーパー定期預金(民間銀行の主な商品)
FP⑲3
・定額貯金(ゆうちょ銀行の主な商品)
FP⑲4
・定期貯金(ゆうちょ銀行の主な商品)
FP⑲5

<解答>
①単利 ②複利 ③個人 ④半年複利

<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
個人年金保険(有期年金)の保険料は、被保険者が同年齢で、基本年金額や保険料払込期間、年金受取開始年齢などの契約内容が同一の場合、個人年金保険(確定年金)よりも高くなる。

<解答> ✕
同じ条件であれば、確定年金の方が有期年金よりも保険料は高くなります。

【問題2】
普通傷害保険では、日本国外における業務中の事故によるケガも補償の対象となる。

<解答> ○
普通傷害保険は、国内外関係なくケガの補償を行います。ただし、日射病や細菌性食中毒は補償の対象になりません。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



07

2020/01

試験対策その⑱

10:00:26 | 学習について |

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。2020年1月試験対策として継続して対策問題を
アップしていきたいと思います。
是非最後の追い込みとしてご確認ください。

括弧にあてはまる語句を答えてください。
<覚えるポイント>
◆ローン返済方法
・( ➀ )方法は、毎回の返済額が一定であり、返済額の内訳(元金部分と利息部分)が返済時期により異なってくる返済方法をいう。返済当初は、利息部分の割合が多くなり、元金均等返済方式と比較すると総返済額は多くなるといえる
・( ➁ )方法は、毎回の元金部分の返済額が一定である返済方法をいう。返済当初は、元金以外に利息部分が大きくなるため負担は大きくなるが、返済が進むにつれて、利息を含めた返済額は徐々に少なくなるといえる
FP
◆金利の種類
・( ➂ )は、一定期間の金利がずっと同じであるもの
・( ➃ )は、一定期間ごとに金利水準が見直されるもの。途中で金利が上昇したり加工したりすることがありえる
・( ➄ )は、はじめの一定期間は固定金利であるが、その後固定金利か変動金利を選択することができるもの

◆フラット35
・フラット35とは、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携することで実現した最長( ➅ )年長期固定金利の住宅ローンをいう
・( ➆ )時点の金利が適用され、繰上返済手数料は( ➇ )となっている

<解答>
➀元利均等返済 ➁元金均等返済 ➂固定金利 ➃変動金利 ➄固定金利選択型
➅35 ➆融資実行 ➇無料

<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
顧客からアパートの建設について相談を受けたFPのBさんは、デベロッパーに事業計画策定のための資料として、顧客から預かっていた確定申告書(控)を顧客の同意を得ずにコピーして渡した。

<解答> ✕
顧客の同意を得ずして、個人情報にかかわる内容を業者に渡してはなりません。

【問題2】
一定の利率で複利運用しながら一定期間後に目標とする額を得るために必要な毎年の積立額を試算する際、目標とする額に乗じる係数は、減債基金係数である。

<解答> ○
6つの係数はしっかり理解し、計算はもちろんのこと、どのような場合にどの係数を利用すればよいのか、答えられるようにしてください。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



25

2019/12

試験対策その⑰

11:30:18 | 学習について |

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。
2020年1月試験対策として継続して対策問題をアップしていきたいと思います。
是非最後の追い込みとしてご確認ください。

括弧にあてはまる語句を答えてください。

〔1〕相続財産の評価
<覚えるポイント>
◆宅地の上に存する権利の評価、建物の評価
・(①     )とは、土地の所有者が土地を他人に貸している場合の土地をいう
 貸宅地の評価額=自用地評価額×(1-借地権割合)
 ※自用地評価額とは、自分で使用している場合の土地の評価額をさす
・(②       )とは、自己の土地に建物を建築し、
 その建物を賃貸している場合の土地のことをいう
 貸家建付地=自用地評価額×(1-借地権割合×借家権割合×賃貸割合)
・貸付用建物とは、建物を貸している場合が該当する
 貸付用建物の評価額=固定資産税評価額×(1-借家権割合×賃貸割合)

◆小規模宅地等についての課税価格の評価減の特例
・最小限の自宅の確保や事業用地の確保のためにつくられた特例。
 相続税の申告期限までに遺産分割が済んでいる場合に適用可能
・被相続人が生前に、①居住用、②事業用、③不動産貸付用に用いた宅地で、
 相続人等の要件を満たせば、通常の評価額から一定割合を減額できる

利用条件 適用対象 減額割合 減額対象面積
貸付用 不動産貸付用地 (③   )% 200㎡まで
居住用 特定居住用宅地(※)  
(④   )%
330㎡まで
事業用 特定事業用宅地(※) 400㎡まで



 ※引き続き、居住の用、事業の用に供することが条件

◆生命保険契約に関する権利の評価
・生命保険契約に関する権利を取得した場合、
 原則として(⑤     )相当額により評価する

 
<解答>
①貸宅地 ②貸家建付地 ③50 ④80 ⑤解約返戻金

 
<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
残存期間や表面利率(クーポンレート)等の他の条件が同一であれば、
一般に、格付の高い債券ほど安全性が高いため、利回りが高くなる。

<解答> ✕
残存期間や表面利率(クーポンレート)等の他の条件が同一であれば、
一般に、格付の高い債券ほど安全性が高いため、利回りは低くなります。
格付けの高さと利回りは反比例します。

【問題2】
国内銀行に預け入れられた外貨預金は、預金保険制度の保護の対象となる。

<解答> ×
外貨預金は預金保険制度の対象になりません。
なお、国内銀行で加入した保険は、保険契約者保護機構の保護の対象になります。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



18

2019/12

試験対策その⑯

11:30:04 | 学習について |

皆さん、こんにちは。
フォーサイトFP専任講師の伊藤です。
2020年1月試験対策として継続して対策問題をアップしていきたいと思います。
是非最後の追い込みとしてご確認ください。

括弧にあてはまる語句を答えてください。

〔1〕不動産の譲渡にかかる税金

<覚えるポイント>
◆不動産の譲渡所得
・譲渡所得は、譲渡収入金額-(取得費+譲渡費用)で計算される
・取得費が不明な場合には、概算取得費として譲渡による収入金額の( ➀ )%を取得費とみなすことができる
・譲渡費用には、不動産譲渡時の仲介手数料や譲渡時の建物取壊し費用が該当する
・不動産の譲渡所得は、譲渡した年の( ➁ )における所有期間が5年以下であれば短期譲渡所得に、5年超であれば長期譲渡所得に区分けされる
・長期譲渡所得には20%(所得税15%+住民税5%)が課され、短期譲渡所得には( ➂ )%(所得税 ➃ %+住民税 ➄ %)が課される
※復興所得税を加味した場合には、長期譲渡所得20.315%(所得税15.315%+住民税5%)、短期譲渡所得39.63%(所得税30.63%+住民税9%)となる。
◆居住用財産を譲渡した場合の課税の特例
・居住用財産を譲渡した場合、一定の要件を満たせば、譲渡所得金額から( ➅ )万円を控除することができる。これを「居住用財産を譲渡した場合の3,000万円の特別控除の特例」という。この特例は、譲渡の相手が生計を一にする親族の場合には適用できない
・居住用財産を買い換えた場合で、譲渡財産により売却損が生じた場合にはその損失を他の所得と損益通算できる。さらに譲渡損失がある場合には、翌年以降( ➆ )年間繰越控除をすることができる。この特例を「居住用財産の買換え等の場合の譲渡損失の繰越控除の特例」という。なお、譲渡資産の要件として、譲渡資産の所有期間が譲渡年の1月1日現在において5年超である等がある
・居住用財産を譲渡した場合で、その譲渡価格を超えるローン残高を上限として譲渡した年の他の所得と損益通算をすることができる。さらに譲渡損失がある場合には、翌年以降( ➇ )年間繰越控除をすることができる。これを「特定居住用財産の譲渡損失の繰越控除の特例」という

 
<解答>
①5 ②1月1日 ③39 ④30 ⑤9 ⑥3,000 ⑦3 ⑧3

<過去問題の演習>
3級・2級受験者、いずれも解いてみてください。
次の問題に答えなさい。○✕問題

【問題1】
短期金融市場のうち、金融機関のほか、事業法人や地方公共団体なども参加し、コール取引などが行われている市場を、インターバンク市場という。

<解答> ✕
本問は、オープン市場の説明です。金融機関のみが参加できる市場をオープン市場といいます。

【問題2】
ゆうちょ銀行においては、従来、通常貯金と定期性貯金を合わせて1,300万円が預入限度額となっていたが、2019年4月1日から、それぞれ2,000万円に変更された。

<解答> ×
1,300万円から2,600万円に引き上げられました。

いかがでしたでしょうか?
それではまた次回、お楽しみに★



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伊藤 亮太

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