1月から始めた金融資産運用のお話も、ここで一旦区切りを付けたいと思いますが、
その前に、ひとつお知らせがあります。
今年の税制改正では、住宅ローン控除の拡充が目玉のひとつとなっていますが、
3月6日の朝日新聞朝刊の広告特集の中で、このテーマが取り上げられ、現役のFP
3人が住宅取得について対談をしています。
ここフォーサイトで講師をしている当社の安藤も、FPの一人として参加しており、
写真入りで紹介されています。
住宅ローン控除の内容はもとより、ライフプランにおける住宅取得の考え方についても
語られていて、FPの学習の上でも参考になると思いますので、是非一読してみて
ください。
さて、金融資産運用のお話に戻りましょう。
最近は、FX(外国為替証拠金取引)の人気がまた一段と高まっているようです。
急激な円高で損失を被った人が多い反面、昨年来の金融危機の中でも、大きな利益を
上げた人もかなりいることが人気の理由でしょう。
FXに限らず、先物、オプション、株の信用取引、カバードワラント、さらに最近では
CFDなど、「買い」だけではなく「売り」もできる投資手段や、株のデートレード
のように短いスパンで小幅の利益を取りに行く手法は、マーケットの状況がどうであれ、
自分の「読み」と「判断」さえ当たれば、利益を上げることが可能です。
こうした運用手法は、投資というより、トレードと呼ばれることもあります。
トレードには、知識や経験、判断力に加え、相当の時間と手間がかかりますが、
自信のある人は、チャレンジしてみてもいいと思います。
ただし当然、トレードには、失敗することもあり得ます。
しかも、マーケットが回復したからといって、損失が取り返せるとは限りません。
一般の人々の多くは、資産運用にそれほどの時間と手間はかけられないと思います。
その場合の運用方法は、必然的に「お任せ型」の運用となります。
ですから、マーケットのリスクを取りに行った場合には、マーケットの動向次第で
損失が発生することは避けられません。
しかし、その反面、マーケットが回復すれば、それに伴って損失も取り返せるのです。
ここで重要なポイントとなるのは、ゆっくり回復が待てる資金かどうかという点です。
FPがアドバイスする資産運用法は、トレードではなく、お任せ型の運用です。
お任せ型運用において最も大事なことは、ポートフォリオを考えることです。
ポートフォリオを考えることは、すなわち資金の配分を考えることを意味します。
その手順は、次の3つのステップで進められます。
①まず、資産全体のポートフォリオを考えて、運用に回す資金の配分を決める。
②次に、運用ポートフォリオを考えて、マーケットリスクを取る資金の配分を決める。
③最後に、マーケットリスクを取る資金のポートフォリオを考えて、リスクを抑える
ための分散投資(アセット・アロケーション)を行う。
ポートフォリオの考え方は、FP講座でも学習しますが、資産運用において、基本中の
基本と言うべき最も重要なポイントとなります。
ポートフォリオについては、またの機会にじっくりご説明したいと思います。
では、次回からは、本年1月に行われた2級FP技能検定の解説をします。